استراتيجيات القراءة والكتابة الأكاديمية في الجامعة

كيف تؤثر التكنولوجيا على القطاع المصرفي؟

تعتبر التكنولوجيا المالية ثورة في الاقتصاد العالمي. لما تقدمه من خدمات وتقنيات متطورة وحديثة كالذكاء الاصطناعي (Artificial Technology). والعملات الرقمية المشفرة (Cryptocurrency) وتحليل البيانات (data analysis) وتكنولوجيا البلوك تشين (Blockchain technology). 

جميعها تقنيات ساعدت في تمكين المؤسسات المالية من توسيع نطاق الوصول بخدماتها المالية إلى الأفراد او المؤسسات المختلفة مما ساعد على تخفيض تكلفة تقديم الخدمات المالية وتحسين مستويات كفاءتها (صابر، 2023، ص95).

ما معنى التكنولوجيا المالية؟

هي مجموع المنتجات والخدمات المالية التي تستند على التكنولوجيا والرقمية بهدف تحسين النوعية. في حال المقارنة مع المنتجات والخدمات التقليدية. بحيث توفر الوقت والجهد والتكلفة. وبذلك تكون في خدمة الدمج المالي (فهمي شكر، 2023، ص36).

ما هي أهمية التكنولوجيا المالية؟

وقد لعبت التكنولوجيا المالية دوراً مهماً في قطاع الخدمات المالية والمصرفية وخاصة في ظل التطور التكنولوجي الرقمي في وسائل الاتصال الحديثة وزيادة سرعة الانترنت. ويمكن للتكنولوجيا المالية ان تقوم باستحداث تطبيقات ومنتجات تؤثر في الأسواق والمؤسسات المالية (عبد الرحيم وقدور، 2018).

اقرأ أيضاً أدوات السياسة النقدية - ما هي الأدوات المستخدمة في تنظيم السياسة النقدية؟

ما هي التكنولوجيا التي تستخدمها البنوك؟

وقد أحدثت التكنولوجيا المستخدمة في قطاع البنوك بعض التغييرات من خلال :

الخدمات المصرفية.

مثل أجهزة الصراف الآلي والبورصات الرقمية كبورصة ناسداك (NASDAK). وهي أول بورصة رقمية في العالم عام 1973.

ان تبني البنوك لتكنولوجيا المعلومات و الإتصالات يظهر من خلال عرضها لخدمات مصرفية عن بعد و خاصة الإلكترونية منها. نتيجة لمعرفتها للدور الإستراتيجي الذي تحققه من وراء ذلك. 

خاصة و أن الخدمة المصرفية تتميز بنمطية عالية في مضمونها و محتواها ما يجعلها صعبة للمنافسة و من ثم فأن وجود التقنيات الحديثة يساعد المصارف. على تطوير أدائها التجاري من خلال تحسين جودة الخدمة المصرفية. التحكم في التكاليف.

كما ان تأثير تكنولوجيا المعلومات ايضا يظهر بوضوح في ماكينات الصراف الآلى وخدماتها المتنوعة وبدأ التوسع في وضع الماكينات في أماكن غير بنكية وهي الماكينات بدون حوائط متاحة على مدار اليوم. 

كما تطورت خدمات ماكينات الصراف الالى لتقديم خدمات السحب النقدي. الايداعات طلب القروض. التسليف التحويل بين الحسابات دفع الفواتير طلبات دفاتر الشيكات. وتقديم خدمات الائتمان الرقمي واستحداث منصات الاقتراض الإلكترونية. ودعم العمليات الاستثمارية من خلال عمليات التجارة الالكترونية (حمزة، 2022، ص18).

نظام سويفت (SWIFT) من طرف جمعية الاتصالات المالية العالمية.

 والتي ربطت بين البنوك. ولاتزال الأكثر استخداماً بين المؤسسات البنكية والمؤسسات المالية العالمية (بو طريف ويشعيب، 2019).

العملات الرقمية المشفرة بيتكوين (Bitcoin).

والتي ظهرت في عام 2009 بهدف تحويل الدفع عبر الهاتف والانترنت. لتظهر خدمات تحويل الأموال من فرد لآخر بصورة مباشرة في عام 2011. وكانت هذه المرحلة الاستثمار الأمثل لأهم موارد التكنولوجيا الرقمية وهي البيانات. وتميزت هذه المرحلة بتطور هائل لوسائل الدفع الإلكتروني مع وصول الخدمات المالية المتنوعة لمختلف شرائح المجتمع بتكلفة معقولة (صابر، 2023، ص100).

الاقتراض الرقمي.

وهي عملية تقديم القروض وصرفها واداراتها عن طريق القنوات الرقمية. فيستخدم المقرضون البيانات الرقمية لبناء مشاركة ذكية مع العملاء (صابر، 2023، ص101).

ما هي فوائد التكنولوجيا في القطاع المصرفي؟

يمكن القول ان اهداف استخدام التكنولوجيا في قطاع البنوك تتمثل في:

1. تحقيق ميزة تنافسية للمصرف في السوق المصرفي من خلال توفير الخدمات المرتبطة بالتقنيات الحديثة. حيث تلعب التكنولوجيا دورا أساسيا في جعل الخدمات أكثر جاذبية للعملاء. . تساعد التكنولوجيا المتقدمة المصرف في تسويق وتقديم خدمات مصرفية جديدة ومتنوعة. مما يساعد العملاء على سرعة اتخاذ قرارات التعامل في خدمات المصرف المقدمة لهم.
2. الرفع من ربحية المصرف. حيث تستفيد هذه الأخيرة عند إصدارها للأدوات والمنتجات الإلكترونية من رسوم عديدة. مثل رسوم الإصدار ورسوم الاشتراك وتباين المعلومات والبيانات البنكية والى استحداث العديد من المنتجات التمويلية الحديثة مثل بطاقات الائتمان.
3. زيادة القيمة المضافة لدى المصارف نتيجة ممارستها للحداثة البنكية بما تطلبه من نظم ابتكارية عالية التكلفة.
4. تحرير الأعمال البنكية من الروتين والأعباء الإدارية مما يخفف الضغط على موظفي المصرف ويساعدهم على زيادة الاهتمام بجودة الخدمة من خلال توجيه الوقت نحو العمل الخلاق مما يساعد على تحسين ربحية البنك.

تجاربك مع استخدام التكنولوجيا في التعامل مع البنوك

في وقتنا الحالي. يعتمد الكثير من الأفراد والشركات على مختلف مجالات التكنولوجيا لإدارة حساباتهم المصرفية وإجراء المعاملات المالية. حيث تقدم البنوك تطبيقات مصرفية من خلال شبكة الإنترنت (Internet Banking) وبعض تطبيقات الهواتف الذكية (Mobile Banking) بهدف تسهيل هذه العمليات.

ويتم ذلك عن طريق الخطوات التالية:

1. فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت: فيمكنني فتح حساب مصرفي جديد دون الحاجة لزيارة الفرع. حيث يتم ملء نموذج الطلب عبر الموقع الإلكتروني للبنك. ومن ثم تقديم المستندات المطلوبة كالهوية الشخصية والعنوان. ويهدف ذلك لتوفير الوقت والجهد. حيث يمكن إتمام العملية من المنزل.
2. إدارة الحساب عبر الإنترنت: فبعد فتح الحساب. يمكنني تسجيل الدخول إلى حسابي المصرفي عبر شبكة الإنترنت أو أي تطبيق للهاتف المحمول للبنك المذكور. كما يمكنني رؤية رصيد الحساب. ومراجعة المعاملات الأخيرة. ومن ثم تحميل كشف الحساب. ويهدف ذلك لسهولة الوصول إلى المعلومات المصرفية في أي وقت ومن أي مكان.
3. إجراء المعاملات المالية: حيث يمكنني تحويل الأموال بين حساباتي الخاصة أو منها إلى حسابات أخرى. أو دفع الفواتير. وإعداد التحويلات المستديمة (Standing Orders) مباشرة عبر التطبيق أو الصفحة الخاصة بالموقع الإلكتروني. ويهدف ذلك لتوفير الوقت وتقليل الحاجة لزيارة الفروع. فضلاً عن السرعة في إتمام المعاملات.
4. الأمان والحماية: فمعظم البنوك تقدم ميزات أمان كالتحقق بخطوتين (Two-Factor Authentication). أو استخدام بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه لتسجيل الدخول للتطبيق. وارسال إشعارات فورية لكل معاملة. وهدف ذلك زيادة الأمان والحد من مخاطر الاحتيال.

ما هي التحديات التي تواجه القطاع المصرفي؟

بشكل عام إن تجربة استخدام التكنولوجيا في التعامل مع البنوك توفر العديد من الفوائد مثل الراحة. السرعة. والأمان.

ومع ذلك. يجب أن يكون المستخدمون على دراية بالتحديات المحتملة مثل مخاطر تتعلق بالقرصنة والاحتيال الإلكتروني. فضلاً عن المشاكل التقنية التي تعيق الوصول إلى الحسابات أو إجراء المعاملات. مثل تعطل الخوادم أو مشاكل في التطبيق.

كما يجد بعض العملاء صعوبة في التكيف مع استخدام التطبيقات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. خاصة كبار السن أو الأشخاص غير المتمرسين في التكنولوجيا. واتخاذ الخطوات اللازمة لحماية حساباتهم والاعتماد على الدعم المتاح من البنوك للتعامل مع أي مشاكل قد تواجههم.

في الختام لقد أدت التكنولوجيا المالية إلى تحسين تجربة العملاء وتوفير خدمات مصرفية متطورة. كما تم تبني التكنولوجيا لزيادة كفاءة البنوك وتقليل التكاليف من خلال استخدام الذكاء الاصطناعي والتحليلات الضخمة. 

فضلاً عن ان البنوك قد قامت بتطوير خدمات مالية جديدة مثل الدفع الإلكتروني والاستثمار عبر الإنترنت بفضل انتشار التكنولوجيا الرقمية. وتم استخدام التكنولوجيا لتعزيز أمان العمليات المصرفية وحماية بيانات العملاء وتحسين عمليات الإقراض واتخاذ قرارات أكثر دقة في منح القروض.

وبناءً على هذه المعلومات. يمكن القول إن التكنولوجيا قد أحدثت تحولًا كبيرًا في قطاع البنوك من خلال تحسين الخدمات. زيادة الكفاءة. وتعزيز الأمان والوصول إلى الخدمات المالية.

المراجع.

1. بوطريف، لويزة ويونس، شعيب. (2019). واقع التكنولوجيا المالية في ظل التحديات الراهنة. العدد3. المجلد5. الجزائر: مجلة الأصيل الاقتصادية والإدارية.
2. حمزة، خالد. (2022). أهمية استخدام التكنولوجيا المالية في تطوير البنوك التجارية – دراسة حالة البنك الوطني الجزائري BNA. رسالة ماجستير في العلوم الاقتصادية. تخصص نقدي وبنكي. كلية العلوم الاقتصادية والعلوم التجارية وعلوم التسيير. الجزائر.
3. صابر، محمد عبد العليم. (2023). التكنولوجيا المالية ودورها في تعزيز الشمول المالي – دراسة تحليلية لمجموعة من الدول العربية. العدد 1. المجلد 1. الإسكندرية: مجلة اسكندرية للبحوث الإدارية ونظم المعلومات.
4. عبد الرحيم، وهيبة وقدور، أشواق بن. (2018). توجهات التكنولوجيا المالية على ضوء تجارب شركات ناجحة. العدد3. المجلد7. الجزائر: مجلة الاجتهاد للدراسات القانونية والاقتصادية.
5. شكر، إيناس جمعة فهمي. (2023). قياس أثر التحول إلى تطبيق التكنولوجيا المالية للبنوك المركزية على جودة التقارير المالية الدولية في قطاع البنوك. العدد2. المجلد 1. المجلة الأكاديمية للعلوم الاجتماعية. الأكاديمية الدولية للهندسة وعلوم الإعلام.